Financiamiento Inmobiliario
Financiamiento Inmobiliario
En Detona Capital facilitamos el proceso para la obtención del crédito puente al estructurar la información del proyecto inmobiliario y de la empresa de acuerdo con los criterios de calificación de la financiera.
Créditos Puente
✓ Aumenta el Tamaño y Escala de tus Desarrollos | ✓ Garantiza la Terminación del Proyecto | ✓ Invierte Menos Capital y Genera Mayores Rendimientos
✓ Puedes invertir tu capital en múltiples proyectos simultáneamente
✓ Paga capital hasta que inicia la Escrituración u operación del proyecto.
✓ Mejor control de obra al tener visitas de supervisión de avance y calidad.
✓ Avala la viabilidad del proyecto al ser analizado por diversas áreas de la financiera para el otorgamiento del credito.
✓ Aumenta el tamaño y escala de tus desarrollos
✓ Garantiza la terminación del proyecto
✓ Invierte menos capital y genera mayores rendimientos
✓ Garantía Hipotecaria o Fiduciaria.
✓ Plazos de hasta 60 meses (con opciones de ampliación).
✓ Tasas de acuerdo a las políticas de cada institución (Promedio TIIE+ 3.5 pp).
✓ Financiamiento de hasta el 60% del valor del proyecto y/o el monto Total de la Obra.
✓ Instituciones financieras detectadas: BBVA, BanBajio, Bancrea, Ion, Metrofinanciera, entre otras.
✓ Ser una empresa moral con al menos 3 años de estar constituida
✓ Integración de Expediente para dictamen técnico de factibilidad Inmobiliario (Check list).
✓ Contar con plan de negocios o proforma.
✓ Contar con Estados financieros con analíticas internos al cierre de los tres últimos años y parcial con antigüedad no mayor a 3 meses.
✓ Contar con Buen Historial crediticio tanto de la Empresa como de los socios principales que tengan mas del 8 % de participación accionaria.
✓ Experiencia en el giro por lo menos 3 años.
✓ Contar con un resumen del proyecto a financiar.
✓ Los costos por la gestión de crédito depende de la dimensión del proyecto y únicamente se cobrará sobre resultados.
✓ La duración dependerá de la entrega oportuna de la información requerida y de los tiempos de procesamiento de cada entidad bancaria y se considera entre 60 y 90 días, para tu comodidad, nosotros llevamos a cabo toda la gestión.
BENEFICIOS DEL ACOMPAÑAMIENTO DE DETONA CAPITAL
1. Ahorre tiempo y obtenga resultados rápidos: En menos de una semana, le brindamos certeza sobre la obtención del crédito puente, realizando un análisis previo ágil y exhaustivo del proyecto y de la empresa.
2. Asegure el éxito de su financiamiento: Con nuestra experiencia, garantizamos la obtención del crédito puente, estructurando la información y realizando ajustes precisos conforme a los requisitos de la entidad financiera, evitando posibles contratiempos.
3. Evite sorpresas y contratiempos: Seleccionamos la financiera que mejor se ajuste a los intereses de su empresa y proyecto, asegurando una operación de crédito fluida y sin imprevistos.
4. Acompañamiento experto en cada etapa: Evite la curva de aprendizaje y los errores costosos. Nuestro equipo calificado estará con usted desde el análisis inicial hasta la disposición y operación del crédito puente, garantizando una gestión eficiente durante todo el proceso.
5. Enfoque orientado a resultados: No requerimos anticipos ni pagos mensuales por estructuración. Solo cobramos en función del éxito de su financiamiento, asegurando que su inversión se traduzca en un resultado tangible y satisfactorio.
Con DETONA CAPITAL, optimice su proceso de financiamiento y maximice el éxito de su proyecto, con un acompañamiento experto y sin sorpresas.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué es un crédito puente?
✓ Es un crédito que cubre normalmente el 100 % del hard cost de vivienda vertical, vivienda horizontal, oficinas, bodegas, hospitales, hoteles, centros comerciales, desarrollos mixtos, donde se da un anticipo que puede ser del 20 % del valor del costo total de la obra y se van dando ministraciones conforme avance de obra. El beneficio es que solo se pagan intereses durante la construcción y hasta que esta terminado la construcción se comienza a pagar capital.
¿Cuáles son los requisitos indispensables para obtener un crédito puente?
✓ Los requisitos varían según la entidad financiera, pero suelen incluir una buena calificación crediticia, tener experiencia necesaria en el giro, contar con 3 ejercicios fiscales como empresa, contar con un plan de negocios, factibilidad de servicios del proyecto, dictamen de uso de suelo, proyecto arquitectónico, entre otros.
¿Cuánto tiempo dura la gestión de un crédito puente?
✓ Normalmente de 2 a 3 meses ya teniendo toda la información requerida por la financiera.
¿Qué tasas de interés se aplican a los créditos puente?
✓ Los créditos puente generalmente tienen tasas de interés que van TIIE + 2.5 puntos a TIIE + 4.5 puntos
¿Cómo se paga un crédito puente?
✓ Durante la construcción solo se pagan intereses sobre el saldo acumulado dispuesto y una vez terminado se van amortizando según se van escriturando las unidades.
¿Es posible obtener un crédito puente sin un bien inmueble como garantía?
✓ La mayoría de los créditos puente requieren una garantía hipotecaria sobre el terreno donde se va a desplantar la construcción.
¿Qué sucede si no se puede pagar el crédito puente a tiempo?
✓ Si no se paga a tiempo, pueden aplicarse sanciones, intereses adicionales o incluso la ejecución de la garantía, como la propiedad que se había ofrecido en prenda.
¿Cómo funciona el crédito puente?
✓ Un crédito puente es expreso para la construcción, de inicio se da un anticipo del 20 % sobre el monto autorizado y el resto se dan ministraciones sobre el avance de obra, en donde solo se pagan intereses sobre el saldo acumulado dispuesto durante la construcción y una vez generando el inmueble o terminado la construcción se difiere el pago de capital.
¿Se puede usar un crédito puente para cualquier tipo de proyecto?
✓ El crédito puente aplica para construcción de Vivienda vertical, vivienda horizontal, lotes residenciales, hospitales, clínicas, oficinas, centros comerciales, oficinas, bodegas industriales, etc.…
¿Puedo obtener más de un crédito puente al mismo tiempo?
✓ En algunos casos, se pueden obtener varios créditos puente simultáneamente, pero esto dependerá de la capacidad financiera del solicitante y de las políticas de la entidad prestamista.
¿Cómo afecta mi historial crediticio al crédito puente?
✓ Un buen historial crediticio es fundamental, ya que las entidades financieras suelen evaluar tu capacidad de pago basándose en tu comportamiento crediticio previo. Un historial limpio puede facilitar la aprobación del crédito puente y permitirte obtener mejores condiciones, como tasas de interés más bajas.
¿Si es mi primera vez como desarrollador puedo acceder al crédito puente?
✓ Se requiere experiencia de la Empresa en el giro por lo menos de 3 ejercicios completos, ya que es indispensable comprobar que la empresa y los socios que pueden llevar el proyecto a buen fin del cual se requiere financiamiento.
¿Requiero tener preventas para acceder al crédito puente?
✓ Si, en la mayoría de los casos las financieras van a requerir por lo menos el 20 % de avance de ventas, lo que estaría validando tu producto comercialmente hablando.
¿Una persona física puede acceder al crédito puente?
✓ Si, siempre y cuando demuestre experiencia y estructura, así como presentar estados financieros.
¿El crédito puente afecta la obtención de otros créditos?
✓ El crédito puente puede afectar tu capacidad para obtener otros tipos de créditos si no se paga adecuadamente o si incrementa significativamente tu nivel de endeudamiento. El impacto dependerá de cómo gestionas el crédito puente y tu nivel de ingresos.
¿Puedo obtener un crédito puente en lugares donde no estén muy cercados a centro poblacional o que carezcan de infraestructura de servicios?
✓ No, la entidad financiera pedirá de inicio las factibilidades de conectividad de servicios básicos como luz, agua y drenaje, adicional el terreno debe tener vocación para el desarrollo que pretenda hacer es decir dictamen por la autoridad que acredite que tiene uso de suelo de acuerdo al proyecto y que este dentro de la mancha urbana preferentemente para garantizar el éxito comercial del proyecto.
¿El crédito puente que costos cubre?
✓ El crédito puente cubre el normalmente el 100 % del hard cost o el costo de obra, ya que es un crédito para la construcción.
¿Cómo se determina el monto del crédito puente?
✓ El monto suele estar basado en el valor total de la obra, siempre cuando no rebase en proporción más del 50 % del valor del proyecto a la venta.
¿Existen créditos puente para personas sin propiedades a su nombre?
✓ Siempre y cuando el propietario la aporte a un fideicomiso como aportante de la tierra y se establezca en los fines que puede ser gravada la propiedad.
¿Cuál es el proceso de la gestión de un crédito puente?
1) Análisis de la información de la empresa en diversas áreas como Financiera, legal, experiencia en el giro, buen historial de buro, antigüedad de la empresa. Respecto del proyecto se determina la viabilidad del proyecto en los aspectos (financieros, técnicos, permiso logia, etc.)
2) Se recopila la información de acuerdo con el check list de la financiera y se ajusta la información del proyecto y de la empresa de acuerdo a los parámetros del banco. Adicional se llenan los formatos como solicitudes de crédito, formato de autorización de consulta de buro entre otros.
3) Se ingresa el expediente al Banco y comienza el proceso de autorización por parte de la financiera.
4) Una vez autorizado se inicia el proceso de formalización o firma del crédito.
5) Una vez firmado se procede al fondeo del anticipo para el proyecto.
¿Qué documentos necesito para solicitar un crédito puente?
✓ Los documentos comunes incluyen una identificación oficial de los socios, estados financieros con analíticas de los últimos 2 cierres y el parcial del año presente, declaraciones de los últimos dos cierres, documentos relacionados con la propiedad (como escrituras o avalúos) y, acta constitutiva de la empresa que trae el proyecto, plan de negocios o proforma del proyecto, memoria descriptiva del proyecto, proyecto arquitectónico del proyecto, presupuesto de obra si se tiene, constancias de situación fiscal de la empresa y de los socios principales, curriculum de la empresa y de los socios.
¿Mi empresa no tiene historial crediticio puede ser candidata a un crédito puente?
✓ El banco busca que la Empresa tenga experiencia en el manejo de deuda bancaria preferentemente, una de las opciones es subsanarlo con buenos números que traiga la empresa y la experiencia en el giro, también se puede agregar otra empresa preferente del grupo que funja como obligada solidaria.
¿Es posible solicitar un crédito puente sin un obligado solidario?
✓ Normalmente se manejan tres figuras, el garante hipotecario, el acreditado y el obligado solidario, que básicamente en orden el que otorga la garantía, el que obtiene el crédito y el que tiene la obligación solidaria de pago en caso de incumplimiento del acreditado.
¿Requiero tener avance de obra para pedir el crédito puente?
✓ Aunque el crédito es expreso para la construcción, algunas financieras piden un avance del 10 al 15 % de avance de obra, lo que si es indispensable es contar con capital que demuestre que puede pagar los previos y permisos.
¿El crédito puente funciona para remodelación (flipping)?
✓ Al no ser construcción si no remodelación de algún inmueble, existen otros tipos de créditos que funcionan similar al puente dando periodos de gracia.
